В первый раз я столкнулся с понятием кредитной истории когда по приезду в Англию попытался купить телефон "на котракте". Потом когда попытался получить кредитную карту. В обоих случаях я попадал в ситуацию "computer says no". Я понимал, что у меня нет истории по получению и выплате кредитов и отсутствие такой истории автоматически не дает мне доступ к получению кредитов. Только по прошествию 10 лет я наконец-то в деталях понял, что это такое и как оно работает. Помогло мне это понять вынужденная регистрация в Экспириан.
Экспириан это частная организация, которая собирает детальную финансовую информацию о каждом человеке. Это не единственная организация, но одна из самых больших. В Великобритании есть закон Data protection Act, который запрещает собирать и хранить персональную информацию. На основе этого закона любой человек может попросить любую организацию уничтожтить информацию о себе из ихней системы. С другой стороны тот же самый закон разрешает фунционирование компаний вроде Экспириан, пока они соблюдают правила хранения и не распространения собранной информации.
Как информация попадает в Экспириан? Ее сообщают ей кредитные организации. Например у тебя есть крефитная карточка. Банк регулярно сообщяет в Экспириан какой у тебя на ней баланс и как ты выплачиваешь его. Все службы типа вода, свет, газ и т.д.если ты им не заплатишь сообщают об этом в Экспириан. Если против тебя есть судебные иски они тоже туда записываются. Если ты переехал и не заплатил по счетам или кому-то задолжал и исчез это тоже записываеть в твою историю. Помимо этого все известные адреса по которым ты когда либо проживал хранятся в этой истории. Если у вас есть совместный счет с кем-нибудь, то это записано в кредитную историю. И если у того человека плохая история, то это влияет на твою историю (так написано у них в FAQ).
Что положительно влияет на историю? Если например у тебя много кредитных карточек, но они почти все выплачены. Они считают процентное соотношение количество денег, которое ты можешь потратить к количеству денег, которые уже потрачены. Другой положительный момент если ты очень долго клиент одного и того же банка. Если у тебя есть mortgage и он старше 12 месяцев.
Что отрицательно влияет на историю? Самый негативный момент, если есть просроченные платежи по кредитам. Даже если ты заплатил, но позднее, это все равно записывается в истрию и это очень плохо. Эта история хранится на много лет назад. т.е. даже если что-то пропущено пять лет назад, оно все равно светится в истории. Если много долгов по карточкам и кредитам. Если кредиты не secured т.е. не обеспечены ипотекой. Одновременно может быть отмечен позитивный фактор если много кредитных карточек и в то же негативный фактор, что много долгов по тем же карточкам. Каждый раз как кредитная организация "смотрит" ваш репорт, она указывает, что смотрела ваш репорт. Если таких просмотров много, то это тоже отрицательный фактор. Они делают вывод, что у вас проблемы с деньгами и вы ищете кредитную карту, хотя например вы искали страховку. Особенно влияют сайты по price comparison. Я думал они делают квоты без проверки, а оказывается они лезут туда раз десять за поиск.
Кредитной истории не важно сколько вы зарабатываете и сколько тратите, а также если у вас есть сбережения, даже если они перекрывают ваши долги.
Организации, которые подписали соглашение на доступ к кредитной информации, на самом деле не смотрят и не анализируют эту информацию. Они делают это автоматически, через программу, которая основываясь на балле из системы автоматически решает дать вам кредит, карточку или ипотеку.
Почему важно перед тем как подавать на что, проверить свой отчет? Если например вы не давно заплатили большой баланс по кредитной карточке, он может обновится в отчете только через два месяца. А пока ваш репорт не будет выглядить привлекателжным. Поэтому автоматическая система может вам отказать. Но это можно всегда исправить, например позвонив в банк и попросив обновить информацию в Экспириан. Они обычно делают это в течении 48 часов.
Экспириан это частная организация, которая собирает детальную финансовую информацию о каждом человеке. Это не единственная организация, но одна из самых больших. В Великобритании есть закон Data protection Act, который запрещает собирать и хранить персональную информацию. На основе этого закона любой человек может попросить любую организацию уничтожтить информацию о себе из ихней системы. С другой стороны тот же самый закон разрешает фунционирование компаний вроде Экспириан, пока они соблюдают правила хранения и не распространения собранной информации.
Как информация попадает в Экспириан? Ее сообщают ей кредитные организации. Например у тебя есть крефитная карточка. Банк регулярно сообщяет в Экспириан какой у тебя на ней баланс и как ты выплачиваешь его. Все службы типа вода, свет, газ и т.д.если ты им не заплатишь сообщают об этом в Экспириан. Если против тебя есть судебные иски они тоже туда записываются. Если ты переехал и не заплатил по счетам или кому-то задолжал и исчез это тоже записываеть в твою историю. Помимо этого все известные адреса по которым ты когда либо проживал хранятся в этой истории. Если у вас есть совместный счет с кем-нибудь, то это записано в кредитную историю. И если у того человека плохая история, то это влияет на твою историю (так написано у них в FAQ).
Что положительно влияет на историю? Если например у тебя много кредитных карточек, но они почти все выплачены. Они считают процентное соотношение количество денег, которое ты можешь потратить к количеству денег, которые уже потрачены. Другой положительный момент если ты очень долго клиент одного и того же банка. Если у тебя есть mortgage и он старше 12 месяцев.
Что отрицательно влияет на историю? Самый негативный момент, если есть просроченные платежи по кредитам. Даже если ты заплатил, но позднее, это все равно записывается в истрию и это очень плохо. Эта история хранится на много лет назад. т.е. даже если что-то пропущено пять лет назад, оно все равно светится в истории. Если много долгов по карточкам и кредитам. Если кредиты не secured т.е. не обеспечены ипотекой. Одновременно может быть отмечен позитивный фактор если много кредитных карточек и в то же негативный фактор, что много долгов по тем же карточкам. Каждый раз как кредитная организация "смотрит" ваш репорт, она указывает, что смотрела ваш репорт. Если таких просмотров много, то это тоже отрицательный фактор. Они делают вывод, что у вас проблемы с деньгами и вы ищете кредитную карту, хотя например вы искали страховку. Особенно влияют сайты по price comparison. Я думал они делают квоты без проверки, а оказывается они лезут туда раз десять за поиск.
Кредитной истории не важно сколько вы зарабатываете и сколько тратите, а также если у вас есть сбережения, даже если они перекрывают ваши долги.
Организации, которые подписали соглашение на доступ к кредитной информации, на самом деле не смотрят и не анализируют эту информацию. Они делают это автоматически, через программу, которая основываясь на балле из системы автоматически решает дать вам кредит, карточку или ипотеку.
Почему важно перед тем как подавать на что, проверить свой отчет? Если например вы не давно заплатили большой баланс по кредитной карточке, он может обновится в отчете только через два месяца. А пока ваш репорт не будет выглядить привлекателжным. Поэтому автоматическая система может вам отказать. Но это можно всегда исправить, например позвонив в банк и попросив обновить информацию в Экспириан. Они обычно делают это в течении 48 часов.
Комментариев нет:
Отправить комментарий